Freepedia

Ипотека как оформить

Ипотека – превосходная возможность обзавестись собственным домом, даже в молодом возрасте. Вокруг ипотечного кредитования ходит много разговоров, что это очень сложно, очень дорого и не для всех. А как обстоят дела на самом деле и у кого есть реальные шансы на покупку жилья в кредит?

Приняв решение оформить ипотеку, подготовьтесь к тому, что этот процесс отнимет у вас немало времени и усилий. В целом можно выделить несколько основных этапов в оформлении:

  • Оценка своих возможностей и желаний;
  • Выбор банка с максимально выгодной ипотечной программой;
  • Оформление документов;
  • Выбор квартиры;
  • Заключение сделки.

Оценка возможностей

Кажется, что все довольно просто и легко, но это только видимость. На практике потенциальные заемщики сталкиваются с проблемами уже на первом этапе. Важно правильно оценить свои финансовые возможности, понять какой первый взнос вы готовы внести и сколько сможете отдавать каждый месяц.

В Интернете есть немало ипотечных калькуляторов, скорее всего будет он и на сайте того банка, который вы планируете выбрать в качестве банка-кредитора. Произведите предварительные расчеты, оцените цифры, соотнесите их со своими возможностями. Если в итоге картинка складывается позитивная, переходите к окончательному выбору банка.

Выбор банка

Ваша финансовая ситуация — основополагающая при выборе банка-кредитора.

Ипотечных программ сейчас много, каждый банк предлагает свои «самые выгодные» условия. Хотя если внимательно изучить эти условия, то действительно выгодными могут оказаться самые неожиданные варианты, к примеру, с наивысшей процентной ставкой.

Помните, что помимо процентов, существуют еще различные комиссии и сборы. Не доверяйте слепо рекламе, ориентируйтесь не на слоганы, а на суммы ежемесячных платежей, сумму первого взноса и прочие условия банка. Правительство РФ обязало все банки работать прозрачно и не скрывать важную информацию под «звездочками», так что нужные цифры будет найти совсем несложно.

Введите описание изображения

Сбор и оформление документов

Когда все сомнения позади и с кредитором вы определились, наступает фаза сбора документов. Зачастую это процесс изнурительный, одним только паспортом и кодом ИНН тут не обойтись.

Полный список необходимых документов вам, естественно, предоставят в банке. Но уже заранее можете готовить справку об уровне доходов, свидетельство о браке, копии дипломов. И хотя даже максимально полный пакет документов не может служить гарантией положительного решения, без него шансов получить кредит вообще нет.

Выбор квартиры

Хлопоты ждут вас и после одобрения банком ипотеки. Но это уже приятные хлопоты! Вам нужно будет выбрать конкретную квартиру, которую хотите приобрести. Эта квартира обязательно должна соответствовать требованиям банка к недвижимости, на которую выдается кредит.

Кроме того, продавец недвижимости также должен быть готов к оформлению сделки с участием третьего лица (банка). Лучше всего с такой задачей справляются профессиональные риелторы, поэтому чтобы сэкономить свое время, деньги и нервы, выгоднее обратится к ним за помощью.

Заключение сделки

Финальной точкой станет заключение сделки купли-продажи. Контроль за этим, обычно, берет на себя банк. Он подготавливает все необходимые договора и прочие документы. Он же берет на себя все заботы о регистрации недвижимости, расчете с продавцом и прочие юридические и финансовые нюансы. Правда, иногда взимает за это дополнительную плату.

Введите описание изображения

Как оформить ипотеку молодым семьям

Очень остро ипотечный вопрос встает у молодых семей. Все потому, что в этом возрасте еще нет достойных денежных сбережений, расходы выше в несколько раз, особенно если в семье появляется ребёнок. Казалось бы, кредит – вот он выход. Но взять ипотеку молодой семье иногда гораздо труднее, чем скопить нужную сумму.

Чтобы поддержать молодые семьи, было реализовано несколько видов программ кредитования именно этого слоя населения. Самыми популярными можно назвать государственную программу «Молодой семье – доступное жилье», социальная ипотека, кредитная программа Сбербанка «Ипотека молодой семье» и схожие программы в коммерческих банках.

Ипотека по государственной программе

Цель всех этих программ – помочь молодой семье, сделав жилье более доступным.

На первый взгляд преимущество стоит отдать государственной программе. Но эта помощь мало чем отличается от обычного жилищного кредитования.

Преимущество заключается в выделении государством субсидии на приобретение имущества. По сути, государство «гасит» за вас от 30% стоимости жилья или в районе 40%, если семья с детьми. Остальные условия кредитовании соответствуют рыночным. К семьям, которые претендуют на оформление доступного жилья, предъявляются особые требования. В первую очередь супруги должны быть моложе 35 лет, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на соответствующей очереди.

Что касается социальной ипотеки, то она доступна только для социально незащищенных семей и может быть оформлена в виде субсидии, или значительного снижения процентных ставок.

Ипотека в коммерческом банке

С коммерческими банками все выглядит немного проще. Взять здесь ипотеку молодым семьям гораздо легче. По условиям молодежного кредитования, платежеспособность семьи рассчитывается, основываясь не только на доходах супругов, но и доходах их родителей. Помимо этого, несколько снижены процентные ставки и увеличены сроки погашения задолженности. А в случае рождения ребенка или временной неплатежеспособности семьи возможна «заморозка» кредита и отсрочка платежей на период до трех, а иногда и до пяти лет.

Введите описание изображения

Основные причины отказа в ипотечном кредитовании

Можно выделить несколько самых распространенных и веских причин для отказа:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Отсутствие документального подтверждения доходов;
  • Предоставление заемщиком ложной информации;
  • Несоответствие объекта недвижимости требованиям банка.

Банк — серьезная финансовая структура, рисковать без подстраховки никогда не станет.

Сотрудниками банка обрабатывается вся предоставленная вами информация. В первую очередь, конечно, ваша платежеспособность. Если указанных доходов недостаточно для погашения тела кредита, единственный выход — заручится поддержкой поручителя с благоприятной финансовой ситуацией.

Если же у вас есть источник дохода, который не можете подтвердить документально, сообщите банку о нем в устной форме. Также можете предоставить информацию и о уже имеющейся у вас недвижимости или автомобиле.

Никогда не пытайтесь обмануть банк. Предоставив заведомо ложную информацию о себе, о своих доходах, или скрыв существующую задолженность по кредиту, вы однозначно получите отказ в выдаче ипотеки. Служба безопасности банков очень тщательно проверяет всю информацию, поэтому надеяться на то, что обман останется незамеченным, глупо.

Также важную роль в решении об отказе в ипотеке играет выбор жилья. У каждого банка существуют строгие критерии отбора объектов недвижимости, которые подлежат кредитованию. Под такие критерии не подпадают старые квартиры, жилье в запущенном состоянии, жилые объекты, которым грозит вероятность сноса. Также во внимание принимается репутация застройщика. Банк не будет связываться с ненадежными и финансово нестабильными строительными компаниями. Поэтому, чтобы избежать отказа в выдаче ипотеки, подбирайте недвижимость в соответствии с требованиями банка.

Вывод

Несмотря на трудности, ипотека – это реальный выход для семьи со сложными жилищными условиями. Здраво оценив свои возможности и прибегнув к помощи государственных программ, даже молодая семья сможет въехать в свою квартиру, не имея огромных сбережений. Главное – помнить, что взятые финансовые обязательства необходимо выполнять своевременно.


Комментарии